תכנון פיננסי פנסיוני

1. תכנון וניהול הנכסים - הקצאת נכסים רחבה ומותאמת למאפייני הסיכון האישיים, טעמי ההשקעה השונים, היכולת הכלכלית וכן היעדים השונים של הלקוח על פני ציר הזמן. תכנון הנכסים מתייחס לכל אחד מהצמתים המרכזיים בחיי הלקוח ומקצה עבורם את המשאבים הדרושים מבעוד מועד. כחלק מניהול הנכסים, מתבצעת בקרה מתמדת על ביצועי ההשקעה מול היעדים שהוגדרו מראש וכן בחינה תקופתית של התאמת המבנה והקצאת הנכסים לשלבים השונים בחייו של הלקוח.

2. ניהול סיכונים - מיפוי החשיפות והסיכונים הקיימים במשק הבית במהלך החיים, הקטנת הסיכונים, גידורם או מניעתם בהתאם לתקציב המשפחתי וכן תכנון עתידי של מפת הסיכונים ורצון המשפחה להיחשף אליהם.

3. תכנון הפרישה - התאמת ההכנסה העתידית של משק הבית ביום שלאחר הפרישה לרמת החיים אליה התרגלו בני המשפחה טרם היציאה לפרישה וכן בחינת כל שיקולי המיסוי המשפיעים על המכשירים הפיננסיים השונים המרכיבים את תזרימי המזומנים המשמשים את משק הבית.

4. תכנוני מס - מיצוי מלוא פוטנציאל הרווח ממרכיבי החיסכון והנכסים השונים של המשפחה באמצעות תכנון מקצועי של היבטי המס השונים והשפעתם על הקצאת הנכסים.

5. תכנון ירושה והעברת עושר בין-דורית - בחינת כל ההיבטים המשפטיים והכלכליים הרלוונטיים ליצירת העושר, צבירתו על פני השנים, שמירה על ההון המשפחתי וחלוקתו לדורות הבאים בצורה מושכלת.

6. ניהול תזרימי מזומנים - באמצעות ניהול של ההתחייבויות הקיימות והעתידיות של משק הבית והתאמתן לזרם ההכנסות ולתכנון הנכסים, נבנית תכנית תזרים המזומנים האינדיבידואלית לכל לקוח.

שלבי עבודת המתכנן הפיננסי:

התכנון הפיננסי אינו אירוע חד פעמי אלא תהליך מתמשך המתעדכן ומותאם באופן שוטף בהתאם לשינויים במשק הבית, ברגולציה הרלוונטית, במוצרים הנכנסים לשוק ובחידושים טכנולוגיים. תהליך מתמשך זה מורכב מסדרה של פעולות מחזוריות:

הגדרת מטרות ויעדים בתכנון: הגדרת המטרות לתכנית כולה או לתהליך ספציפי היא שלב מהותי בתהליך התכנון הפיננסי ומאפשרת הן ללקוח והן למתכנן לבצע תיאום ציפיות מלא והגדרה מלאה של אופי הפעילות, היקפה ומפרט שירותים מדויק המותאם לצרכי הלקוח וליכולתו הכלכלית.

איסוף מלוא המידע האישי והכלכלי: כדי לאפשר לנו להתאים עבורך את התכנית האופטימאלית ולתפור עבורך פתרונות ייחודיים, עלינו להכיר לעומק את התא המשפחתי שלך והחברים בו, מטרותיך האישיות והכלכליות וכן את שאיפותיך וחלומותיך. בנוסף, עלינו לאסוף את כל המידע הפיננסי והכלכלי מכל המקורות האפשריים על מנת לקבל תמונה מלאה ככל האפשר על המציאות הכלכלית בה מצוי משק הבית.

ניתוח המידע: הנתונים שאספנו ינותבו לתוך מערכות הסימולציה הייחודיות של החברה ויועברו לבחינתו של המתכנן הפיננסי האישי. תהליך הניתוח יבחן את הפערים הקיימים שבין הצרכים, הרצונות והשאיפות של משק הבית לבין העתיד הכלכלי כפי שמשתקף מנתוני האמת. כמו כן, תיבדק התאמת המוצרים הקיימים לצרכים שתוארו, פערים ברמות הסיכון בכל הרבדים, עלויות ניהול הנכסים ואלטרנטיבות המיסוי הקיימות.

הצגת התכנית ומתן המלצות: נתוני המחקר שביצענו יוצגו תמיד בצורה הברורה והשקופה ביותר, מתוך הבנה שתפקידו של המידע הרב והמורכב שבתכנית הוא לסייע לך בתהליך קבלת ההחלטות. תכנית זו מאגדת את כל הידע והניסיון הנצבר בחברה וההמלצות שגובשו בה באות ליצר ערכים רבים וחשובים לקיומו של משק הבית. תכנית זו היא הבסיס להמשך חייכם הכלכליים ומהווה עוגן בפעילות התכנון הפיננסי.

יישום ההמלצות: ההמלצות והמסקנות העולות מניתוח הפערים מתהוות לתכנית פעולה אקטיבית. מרכיביה השונים של תכנית זו מבטאים את סדרת הפעולות הנחוצות להשגת מבנה אופטימאלי של תיק הלקוח והפיכתו לכזה היכול להגשים את כל המטרות שהוגדרו בתחילת התהליך.

בקרה ומעקב שוטפים: תפקידנו כמתכננים פיננסים הוא לוודא שבכל נקודת זמן, מרגע יישום התכנית, נמצא משק הבית במסלול ובקצב ההתקדמות הנכון בדרך להגשים את יעדיו ומטרותיו. מפאת המורכבות הרבה בחיי המשפחה היומיומיים, הכרוכה בביצוע פעולות רבות שעיקרן ייצור הכנסה, בילוי זמן איכות עם המשפחה ודאגה לבריאותם של כל חבריה, קשה עד בלתי אפשרי לעקוב במקביל אחר ביצועה של התכנית הפיננסית ולמדוד, לאתר ולתקן סטייה כזו או אחרת מהמתווה. בדיוק בשביל זה אנחנו פה - מערכות התוכנה המתקדמות שלנו והקשר הרציף עם המתכנן הפיננסי יוודאו ויתריעו כי מתווה התוכנית אינו חורג מהמתוכנן.